Условия предоставления военной ипотеки в 2021 году

Что нужно сделать что бы получить военную ипотеку

Многих военнослужащих интересует вопрос участия в социальной программе по приобретению жилья. Дело в том, что есть определенные нюансы, позволяющие оформить ипотеку на большую или меньшую сумму. Итак, давайте разберемся в тонкостях государственной инициативы.

Кто имеет право на получение военной ипотеки? Согласно закону, только следующие лица имеют возможность приобрести льготное имущество:

• Офицеры и прапорщики, контракты на службу которых были заключены после января текущего года. для этой категории военнослужащих участие в накопительно-ипотечной системе является обязательным;
• Все выпускники военных ВУЗов;
• Прапорщики и мичманы, контракты которых были заключены после 01 января 2005 года, и общий срок контрактной службы не менее 3-х лет;
• Рядовой армейский состав, повторные контракты которых были оформлены после 1 января 2005 года.

Для участия в социальной программе каждый из перечисленных лиц обязан быть членом накопительно-ипотечной системы. Сделать это достаточно легко – стоит только подать рапорт с соответствующим заявлением командиру части. Далее в течение 12 дней после подачи нужных сведений в регистрирующие органы, происходит регистрация участника накопительной системы.

По истечение трех лет с момента регистрации в системе военнослужащий может заключить договор с ФГУ «Росвоенипотека». Это дает ему возможность приобрести недвижимость, заплатить первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

Чтобы заключить договор целевого ипотечного займа, военному необходимо подать рапорт командиру части, где он проходит службу по контракту. В этом документе обязательно должны указываться такие данные:

1. Дата регистрации военнослужащего в накопительно-ипотечной системе.
2. Накопленная за этот период сумма.
3. Банковские реквизиты, куда необходимо перевести средства.

Военная ипотека выдается военнослужащему с учетом множества факторов. Ее сумма может колебаться в зависимости от срока службы, наличия иждивенцев, наград и почестей.

Основные нюансы военной ипотеки:

• В текущем году сумма государственного взноса равна 189,8 тысяч рублей, однако есть вероятность повышения ее (стоит следить за обновлениями в законе, регламентирующем выдачу военной ипотеки);
• Сумма ипотечного кредита — 2 млн. рублей;
• Размер банковского кредита может быть увеличен с привлечением собственных средств военнослужащих;
• Военный вправе самостоятельно выбирать регион для приобретения недвижимости. Это не зависит от места, где контрактник проходит службу;
• Если военный увольняется, его сбережения в накопительно-ипотечной системе замораживаются, и он не может освоить эти средства. Исключением может быть лишь случай, если контрактник отслужил более 10 лет либо уволился из армии вследствие достижения пенсионного возраста ,в связи с ухудшимся здоровьем либо по семейным обстоятельствам.

ТОП Банков, работающих по программе «Военная ипотека»

В РФ присутствует много финансовых организаций, в которых удастся получить военную ипотеку. Вы можете обратиться в:

1. Сбербанк. Компания предоставляет деньги в долг под 9,2% годовых на срок до 20 лет. Максимальная сумма кредита составляет 2502000 руб.
2. ВТБ. Компания выдает кредиты под 8,8% годовых на срок до двадцати пяти лет. Необходим первоначальный взнос в размере 15% от приобретаемой недвижимости. Максимальная сумма кредита доходит до 2840000 руб.
3. Россельхозбанк. Можно получить 2814000 руб под 8,75% годовых. Первоначальный взнос начинается от 10%.
4. Газпромбанк. Компания предоставляет кредиты в размере до 2,7 млн. руб. под 8,8% годовых. Размер первоначального взноса начинается от 20%.
5. Банк Открытие. В компании можно получить до 2800000 руб. Минимальная процентная ставка составляет 8,8% годовых, а стартовый платеж — от 20%.

Внимание! Показатели действительны на момент написания статьи, для уточнения данных рекомендуем обратиться к консультанту

Военная ипотека: как это работает

Военная ипотека на практике реализуется посредством целевой государственной программы «Накопительно-ипотечная система» (сокращенно – НИС), управление которой осуществляет специально созданная федеральная структура под названием «Росвоенипотека». Став полноправным участником НИС, любой военнослужащий, соответствующий определенным критериям, имеет возможность гарантированно приобрести собственное жилье в любом российском регионе, воспользовавшись целевыми средствами государственных дотаций и механизмом льготной банковской ипотеки.

Общий порядок приобретения жилья на условиях военной ипотеки

Механизм функционирования военной ипотеки достаточно прост. Предусмотренная схема действий на 2022 год остается актуальной:

• Контрактный военнослужащий становится участником НИС, если соответствует установленным требованиям. Для этого нужно лишь подать заявку на сайте Росвоенипотеки с приложением комплекта определенных документов.
• Если заявка на включение в НИС одобряется, военнослужащий регистрируется в системе как полноправный участник. Ему открывается персональный счет для зачисления и учета целевых государственных дотаций.
• Персональный счет каждого участника НИС ежегодно пополняется определенной суммой денег – это целевая государственная выплата, финансируемая из бюджета. Эти средства постепенно накапливаются на личном счете военнослужащего. Размер такой целевой выплаты одинаков для всех участников НИС. Каждый год данная сумма подлежит индексации, что обуславливает её постепенное увеличение.
• Если с момента регистрации в НИС прошло три года, участник вправе воспользоваться накопленными средствами, направив их на оплату первоначального взноса по ипотеке с целью приобретения какого-либо объекта жилой недвижимости.
• Выбирается банк-кредитор, имеющий дело с военной ипотекой.
• Выбирается подходящее жилье (застройщик, продавец), соответствующее потребностям и возможностям участника НИС, а также требованиям банка-кредитора и военного ведомства.
• Через выбранный банк производится надлежащее оформление покупки жилого объекта на условиях ипотечного займа.
• Погашение ипотеки, полученной участником НИС, осуществляется соответствующим ведомством военного министерства в течение оговоренного кредитным соглашением срока. Заемщик получает возможность владеть и пользоваться приобретенным жильем уже по факту оформления такой ссуды.
• Когда ипотека будет полностью выплачена, участник НИС сможет оформить приобретенную квартиру в свою собственность.

Важный момент, который следует учесть: государство является держателем залога по военной ипотеке до момента полного погашения соответствующих обязательств.

Это значит, что заемщик будет вынужден самостоятельно выплачивать остаток задолженности по действующему ипотечному кредиту, если по каким-либо причинам, не считающимся уважительными, решит оставить военную службу, то есть расторгнуть контракт и уволиться.

Военная ипотека: альтернативная возможность решения жилищного вопроса

Если военнослужащий, являющийся участником НИС, в настоящее время не испытывает особых затруднений с наличием жилья, он может не спешить с приобретением квартиры, а дождаться выхода на пенсию по достижению сорокапятилетнего возраста и получить сразу всю сумму денег, накопленных за полный период непрерывной службы. Этой суммы участнику НИС вполне может хватить на то, чтобы купить подходящее жилье, единовременно оплатив данное приобретение без оформления банковской ипотеки.

Конечно, сделка купли-продажи жилой недвижимости в любом случае подлежит оформлению через банк или уполномоченную организацию-посредника, так как участнику НИС не выдаются на руки наличные деньги. Если имеющейся суммы денежных средств, накопленной военным на персональном счете в НИС за двадцатилетний срок службы, не хватает для полной оплаты фактической стоимости приобретаемого жилья, он может произвести соответствующую доплату своими личными сбережениями.

Получается,

участник НИС вправе воспользоваться средствами, накопленными на персональном счете в системе, по собственному усмотрению – именно тогда, когда в этом будет реальная необходимость.

Единственным условием является истечение трехгодичного периода участия военнослужащего в НИС.

Как приобрести жилье военнослужащим по ипотечному кредиту – пошаговая инструкция

Каждый военный, участвующий в НИС больше 3 лет, решает сам, когда ему воспользоваться правом на приобретение недвижимости. Это зависит от жилищных условий, возраста и прочих объективных факторов.

Краткая схема покупки жилья по ВИ выглядит так:

• участник программы решает купить квартиру на накопленные средства и находит застройщика или продавца жилья;
• заручившись согласием на покупку квартиры, военный договаривается с банком о взятии ипотечного кредита;
• при участии Минобороны подписывается договор с финансовой организацией;
• на выданный кредит приобретается квартира.

Насколько такая схема эффективна и удобна, решать самому военному. Из минусов ВИ – необходимость «отрабатывать» долг годами безупречной службы, даже если у человека возникает желание или потребность досрочно уволиться в запас.

И ещё один важный нюанс: забота об оформлении сделки, поиск банка и работа с документацией ведётся непосредственно военным без помощи со стороны, что тоже отнимает силы и время.

А теперь разберём порядок действий пошагово.

Шаг 1. Участие в ипотечной программе

Воспользоваться накоплениями на именном счету могут только те, у кого он имеется. Стать участником НИС можно автоматически, если вы офицер, либо подать соответствующий рапорт начальству.

Участник проекта получает сертификат и право по истечении 3 лет приобрести жильё, заплатив за него из бюджетных средств. Все мероприятия по оформлению кредита и распоряжению накопительным счетом контролируются Федеральным Управлением НИС.

Шаг 2. Поиск застройщика или продавца

Застройщика или владельца жилья, готового продать недвижимость за средства военной ипотеки, участник программы ищет самостоятельно.

В рамках данной программы всё более популярным становится приобретение квартир на стадии стройки. Впрочем, никто не мешает военному купить квартиру на вторичном рынке, если будет найден подходящий объект и банки дадут своё согласие на такое приобретение.

Существует ряд требований, предъявляемых к квартирам и домам:

• расположение на территории РФ;
• наличие отдельной кухни и санузла;
• наличие водоснабжения;
• исправное состояние дверей и окон.

Само здание должно стоять на прочном фундаменте и иметь статус полноценного жилого объекта.

Шаг 3. Поиск банка для получения кредита

Выбрав жильё, военный не может сразу подписать договор купли-продажи. Для начала ему нужно получить право на выдачу целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и обратиться с полным пакетом документов в кредитную организацию, то есть в банк.

Примерный список документов:

1. Заявление-анкета на выдачу кредита.
2. Паспорт.
3. Военный билет.
4. Документ, удостоверяющий право на ЦЖЗ.
5. Бумаги по объекту недвижимости.

С военными ипотечными кредитами работает около 70 финансовых компаний РФ. Выбрать банк, идеально подходящий для целей военной ипотеки, – задача не из лёгких. Учреждения предъявляют определенные требования к самим заёмщикам и предлагают разные проценты по кредитам.

Банк принимает решение после изучения документов и экспертного заключения по объекту недвижимости. Если сотрудников всё удовлетворяет, документы клиента направляются в Минобороны для проверки со стороны государственных органов.

Шаг 4. Оформление целевого займа

В Министерстве документы проверяются ещё раз. Если решение положительное, бумаги подписываются и заверяются печатью.

Главный этап всего процесса – подписание документа на выдачу ЦЖЗ.

В процедуре участвуют 3 стороны:

1. Военнослужащий (он же заемщик).
2. Организация, представляющее МО России.
3. Банк, выдающий кредит.

Когда все подписи поставлены, средства перечисляются с государственных счетов на счет банка в виде первичного взноса по кредиту. После этого банк рассчитывается с застройщиком или продавцом жилья и получает в течение 10-20 лет ежемесячные выплаты из госбюджета.

Шаг 5. Регистрация права собственности

Дело сделано, военному остаётся только зарегистрировать собственность на своё имя и справить новоселье. Стоит, конечно, держать в уме, что рассчитываться за квартиру придётся ещё несколько лет, исправно выполняя свои служебные обязанности.

Минобороны будет платить кредит, только пока заемщик служит в армии или в других военных госструктурах. Если он уволится до выплаты суммы долга, рассчитываться придётся своими личными сбережениями.

Как копятся средства на именном накопительном счете?

Объем накопленных средств на накопительном счете определяется двумя основными показателями:

• величина ежегодного накопительного взноса;
• время участия гражданина в программе.

Размер ежегодного накопительного взноса регламентируется исключительно законом о федеральном бюджете и никак не связан с составом семьи военнослужащего, его воинским званием, должностью и иными факторами. Средства переводятся на ИНС каждый месяц из федерального бюджета в течение всего периода прохождения службы в размере 1/12 накопительного взноса идущего года, начиная с момента появления основания для включения в НИС.

Военная ипотека с кредитом

Если сбережений на счете НИС и собственных средств на квартиру не хватает, воспользуйтесь банковским кредитом. Пока вы служите, платить его за вас будет государство. Но если вы уволитесь по своей инициативе при общей выслуге менее 20 лет или армия решит вас исключить из защитников Родины, придется выплатить и основной долг, и проценты по нему в течение 10 лет.

В отдельных случаях увольнение со службы не влечет таких санкций:

• если военнослужащий достиг 45-летнего возраста или увольнение связано с состоянием здоровья (но в обоих случаях стаж службы должен быть более 10 лет);
• если увольнение связано с семейными обстоятельствами (необходимость ухаживать за тяжелобольными или недееспособными родственниками, малолетними детьми).

Подробности о нюансах погашения ЦЖЗ при увольнении военнослужащего — в ст. 4, 10 и 15 Федерального закона № 117.

Сколько даст банк?

Размер кредита зависит от суммы накоплений на счету в НИС и возраста военнослужащего. Например: если служащий открыл счет в январе 2015 года, то за пять лет там накопилось 1,1 млн рублей. На самую дешевую студию (около 2,3 млн рублей) не хватит, поэтому используем сумму в качестве первоначального взноса. Максимальная сумма кредита в этом случае составит 1 894 351 рубль. Этот военнослужащий сможет потратить на квартиру до 2,96 млн рублей. 

В 2020 году максимальная сумма военной ипотеки в РФ — 3,1 млн руб.

Прежде чем заполнить предварительный договор ДУ, нужно выбрать банк и подписать с ним кредитный договор. Вынося решение о кредите, банк учитывает возраст заемщика, его послужной список и другие факторы. Кредит по военной ипотеке отличается пониженной ставкой по сравнению с обычным. Во многих программах есть ограничение по сумме — в ПАО Сбербанк, например, в 2020 году дают не больше 2,629 млн рублей. Во время подписания договора откройте счет в банке — «Росвоенипотека» перечислит туда средства с НИС, одобрит заявку.

Механизм и этапы реализации ипотечной программы

Свое право на жилищное обеспечение военнослужащий реализует в 2 основных этапа:

1. Его вносят в реестры НИС, если для того есть основания.
2. Он получает целевой жилищный заем как участник НИС.

Механизм военной ипотеки в общих чертах таков.

На имя каждого участника НИС открывается именной счет, ему присваивается индивидуальный 20-значный код, остающийся неизменным на всем протяжении службы, независимо от ее места.

Этот регистрационный шифр указывается в направленном на адрес воинской части уведомлении. На счет поступают государственные выплаты, накапливаются, эти накопления могут инвестироваться или передаваться в доверительное управление для получения дополнительного дохода.

Через 3 года участник НИС может получить соответствующее Свидетельство и уже с ним, подготовив остальные документы, обратиться в банк для оформления ипотечного кредита. Квартиру или иной объект жилой недвижимости заемщик выбирает самостоятельно, но из числа аккредитованных объектов, может прибегнуть к помощи риелторов.

После принятия банком положительного решения о выдаче займа и утверждения его размера за счет накопленной на личном счету суммы выплачивается первый взнос. Дальнейшие обязательства по погашению кредита берет на себе «Росвоенипотека». До его полного погашения залогодержателями недвижимости являются банк и государство. После завершения расчетов с банком залогодержателем остается государство.

Если военнослужащий оставит службу досрочно (кроме оговоренных в законе уважительных причин), не выполнив свои обязательства перед государством, он обязан в 10-летний срок возместить уполномоченному государственному органу затраченные на покупку недвижимости средства с учетом процентов по займу (для находящегося на военной службе заем беспроцентный, проценты начинают начисляться в момент увольнения).

Если ипотечный кредит погашается досрочно, на счет военнослужащего продолжают начисляться средства до окончания им службы.

Этапы оформления ипотечного кредита и приобретения квартиры:

1. Получение свидетельства участника НИС и подготовка пакета документов.
2. Выбор кредитной программы и кредитующего института, подача документов в банк или АИЖК.
3. Обращение в «Росвоенипотеку», осуществляющую расчет максимально возможного размера кредита. (Учитывается уже накопленная на счету сумма и будущие поступления, которые должны на нем аккумулироваться при общей продолжительности службы 20 лет. Заемщик может дополнить средства на именном счету собственными средствами.).
4. Выбор и оценка объекта недвижимости, заключение предварительного договора купли-продажи.
5. Принятие банком решения по кредитованию, при положительном решении – подписание кредитного договора.
6. Оформление договоров страхования.
7. Заключение и регистрация договора купли-продажи.
8. Передача документов в ФГКУ «Росвоенипотека».

Федеральный закон о жилищном обеспечении военнослужащих, накопительно-ипотечная система и программа «Военная ипотека» действуют в России уже 10 лет. Посредством создания НИС и льготной программы ипотечного кредитования ее участников государство выполняет свои обязательства по обеспечению военнослужащих жильем.

Российские военнослужащие получают от государства не само жилье, а средства на приобретение самостоятельно выбранного жилья, которые при желании можно дополнить собственными сбережениями.

Офицеры, мичманы и прапорщики, служащие по контракту, заключенному в 2005 году и позже, являются обязательными участниками данной программы, младшие по званию и заключившие контракт до вступления в силу закона могут принять в ней участие по собственному желанию.

Механизм и порядок оформления военной ипотеки отличается от обычной, так, в качестве подтверждающего доходы документа выступает Свидетельство участника НИС.

Для расчетов с банком используются накапливаемые на именном счету военнослужащего средства, а осуществляет эти расчеты от его лица государственное учреждение «Росвоенипотека», государство наряду с банком является вторым залогодержателем недвижимости до выполнения военнослужащим своих обязательств.

За истекшее десятилетие немало военнослужащих уже обзавелось собственным жильем благодаря этой программе, а у других есть все перспективы для этого.

Как рассчитать налог на земельный участок , вы узнаете, прочитав нашу статью.

О том, как заключить договор аренды квартиры, читайте здесь.

Рефинансирование военной ипотеки

С 2018 года рефинансирование стало возможным и для военной ипотеки. Сегодня этой услугой занимается большинство банков-партнеров «Росвоенипотеки». Минимальная ставка на 2021 год — от 6,75% годовых. Для многих это оказалось выгодным предложением, по данным военного представительства, им воспользовались уже свыше 45 тысяч участников НИС.

JCat.Недвижимость продолжает информировать о действующей поддержке со стороны государства при кредитовании на жилье разных категорий граждан, а также о том, как выгоднее купить недвижимость без каких-либо программ. Следите за нашими новостями!

Военная ипотека при увольнении по окончанию контракта

Хорошо, мы уже разобрались, что происходит с накоплениями по военной ипотеке при увольнении по болезни, по собственному желанию и в других случаях. Но считается ли окончание контракта достаточным основанием для льготного увольнения?

Условия в таком случае достаточно жесткие. Если выслуга меньше 20-ти лет, окончание контракта не считается уважительной причиной для ухода из ВС. Соответственно, в таком случае:

• ЦЖЗ полностью возвращается государству в течение 10-ти лет с момента ухода из армии;
• Все перечисленные государством ежемесячные платежи также возвращаются в течение 10-ти лет;
• Капитал в НИС, не вложенный в жилье, сгорает;
• Дополнительные выплаты за недостающие годы военному не положены;
• Обременение снимается с недвижимости только после полного погашения задолженности.

Итог

Ни для кого не секрет, что военная ипотека позволяет решить вопрос собственного жилья для военнослужащего. Ведь вместо положенного жилья он получает необходимые средства и может приобрести любое понравившееся жилье в любой части страны. Это значительно упрощает процесс взаимодействия между государством и военнослужащим.

Помимо этого банки без проблем оформляют военную ипотеку, ведь гарантию возврата вложенных средств берет на себя государство. Никаких рисков нет.

Пожалуй единственным недостатком военного займа — это то, что человек обязан прослужить в армии как минимум 20 лет. Если этого не произойдет, то все полученные от государства средства придется вернуть. А суммы здесь немаленькие и возвращать их придется еще довольно долгое время.

5 подводных камней военной ипотеки в этом видео:

Заключение договора

Поскольку при заключении военной ипотеки задействуются бюджетные средства, то помимо договора купли-продажи и кредитного договора оформляется договор ЦЖЗ.

После положительного решения в банке заключается кредитный договор между банком и участником НИС (о банках, которые участвуют в программах военной ипотеки, узнаете здесь). Оформляется он с учетом требований п.30 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ от 16.12.2010 г. №1028. Таким образом, от обычных кредитных договоров, договор с военнослужащим будет отличаться прописанными следующими условиями:

• Погашение займа осуществляется из средств ЦЖЗ.
• Недвижимость со дня регистрации находится в залоге у банка и у РФ в лице Росвоенипотеки.
• В случае просрочки ежемесячного платежа банк не имеет права начислять пени, а также требовать уплаты из личных средств заемщика.
• Банк обязан вернуть денежные средства в случае увольнения военного со службы, а также после погашения кредита в срок 5 рабочих дней после получения уведомления (более подробно о том, что происходит с ипотечными выплатами после увольнения военного со службы, мы рассказывали тут).
• Банк производит досрочное погашение ипотеки в случае его поступления от Росвоенипотеки без письменного согласия участника НИС.
• В течение 10 рабочих дней банк извещает:
  1. об оформленных к договору дополнительных соглашениях;
  2. об изменениях в графике платежей;
  3. о досрочном погашении;
  4. об обращении взыскания на предмет ипотеки;
  5. о передаче прав по закладной.
• Далее военнослужащий открывает счет в банке, куда перечисляются средства ЦЖЗ, кредитные средства и при необходимости личные сбережения.

Важно! Договор счета обязательно должен содержать пункт о возврате Росвоенипотеке средств, например, в случае если в течение 3-х месяцев с даты поступления аванса не будет зарегистрировано право собственности на жилье. Для получения ЦЖЗ военный предоставляет в Росвоенипотеку следующие документы:

Для получения ЦЖЗ военный предоставляет в Росвоенипотеку следующие документы:

1. Подписанный участником НИС договор ЦЖЗ в трех экземплярах, оформленный в соответствии с типовой формой, утвержденной приказом МО РФ от 23.12.2015г. №820. Типовую форму можно найти на сайте Росвоенипотеки. В ней выделен цветом текст, содержащий индивидуальные данные, которые редактируются участником НИС. Изменения, которые военнослужащий вносит самостоятельно:
   • Номер договора. Участник НИС сам прописывает номер договора, формируя его согласно данным своего Свидетельства. Так, например, Свидетельство 1234 №12345678, соответственно договор получает № 1234/12345678.
   • Дату договора. Ставится дата подписания кредитного договора.
   • Шапка. Убрать выделение цветом, а подписантов от Росвоенипотеки оставить без изменения.
   • Личные данные.
2. Копию ипотечного договора, заверенную банком.
3. Копию договора банковского счета, заверенную банком.
4. Отчет об оценке.
5. Копия документа, удостоверяющего личность.

Росвоенипотека в течение 10 рабочих дней принимает решение о подписании договора. Если оно положительное, то в течение еще 5 рабочих дней направляется участнику НИС 2 экземпляра договора. Если отрицательное, то информация размещается на сайте и сообщается военному.

Важно! Дается 20 рабочих дней на устранение банком замечаний, повлекших отказ. После регистрации необходимо предоставить документы в Росвоенипотеку и банк – копию договора купли-продажи, выписку из ЕГРН, заверенный банком документ, подтверждающий фактическую дату предоставления ипотеки, ее сумму и график платежей

После регистрации необходимо предоставить документы в Росвоенипотеку и банк – копию договора купли-продажи, выписку из ЕГРН, заверенный банком документ, подтверждающий фактическую дату предоставления ипотеки, ее сумму и график платежей.

После получения документов банк перечисляет деньги на счет продавца.

На нашем сайте вы также можете узнать о том, кому при разводе останется квартира, полученная по военной ипотеке, а также можно ли и как продать такую жилплощадь.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.